Europa Rürup Rente

Europa Rürup Rente 2024 | Angebote & Leistungen

Informationen zur Europa Versicherung

Die in Köln ansässige Europa ist der Direktversicherungsarm der Continentale-Versicherung. Ihr Hauptaugenmerk im Geschäftsfeld liegt auf den Bereichen Lebensversicherung und Sachversicherung, wobei sie sowohl Privatkunden als auch kleine bis mittelständische Betriebe bedient.

Anfangs fokussierte sich die EUROPA Versicherung vornehmlich auf Versicherungen gegen Krankheitsrisiken. Doch im Laufe der Zeit diversifizierte sie ihr Angebot, wodurch verschiedene Produktkategorien hinzugefügt wurden, einschließlich der renommierten und vielfach prämierten Risikolebensversicherung.

In puncto Rentenversicherung offeriert die Europa Versicherung sowohl Tarife für private Rentenversicherungen als auch für die Basis- oder Rürup-Rente. Obwohl Rürup-Rente Tarife auch von der übergeordneten Continentale bereitgestellt werden, sind Riester-Rente Tarife ausschließlich über die Continentale Versicherung verfügbar und nicht über die Europa Versicherung.

EUROPA Tarife für die Private Rentenversicherung

Die Rentenversicherungen der EUROPA bieten Ihnen vielfältige und renditestarke Möglichkeiten zur Altersvorsorge:

• Auswahl zwischen privater Rente und der steuerlich geförderten Rürup-Rente
• Entscheidung zwischen klassischem oder fondsgebundenem Modell
• Verschiedene Vorsorgemodelle zur optimalen Anpassung an Ihre individuellen Bedürfnisse
• Wahlmöglichkeit zwischen einmaliger Kapitalauszahlung oder lebenslanger Rente (abhängig vom gewählten Vorsorgemodell)
• Flexibilität in der Gestaltung: Ergänzen Sie beispielsweise Ihre Altersvorsorge durch zusätzliche Einmalzahlungen

Die Rentenprodukte von EUROPA – sowohl im klassischen als auch im fondsgebundenen Bereich – wurden in der Vergangenheit mehrfach für ihre Leistungen ausgezeichnet. Des Weiteren erhielt die Rürup-Rente von EUROPA im vergangenen Jahr im renommierten Finanztest von Stiftung Warentest den Titel “Testsieger”.

Europa Rürup Rente – 3 Rürup Tarife für die Altersvorsorge mit Steuer-Spar-Effekt

Die klassische Rürup-Rente der Europa Versicherung

Mit der klassischen Rürup-Rente (auch als Basisrente bezeichnet) von EUROPA sichern Sie sich nicht nur eine garantierte, lebenslange Rentenzahlung, sondern auch signifikante steuerliche Vergünstigungen. Während der Sparphase profitieren Sie von einem gesetzlich festgelegten Garantiezins und zusätzlichen Gewinnen durch die EUROPA.

Die fondsgebundene Rürup-Rente der Europa Versicherung

Die fondsgebundene Basisrente von EUROPA vereint die steuerlichen Vorteile der Basisrente mit den außergewöhnlichen Ertragschancen eines Fondssparplans. Sie haben die Freiheit, aus einer Vielzahl von Fonds verschiedener Anbieter Ihren präferierten Fonds auszuwählen. Gerade in jungen Jahren bietet sich der Einstieg in diese Art der Rente an, da sie, trotz der aktuellen Niedrigzinsphase, attraktive Chancen für einen langfristigen Kapitalaufbau bietet.

Die Rürup-Rente der Europa Versicherung mit Einmalzahlung

Mit der EUROPA Rürup Rente bestimmen Sie, ab wann Sie Ihre Rentenzahlungen erhalten möchten: Sei es als aufgeschobene Rentenversicherung oder direkt ab dem Folgemonat in Form einer Sofortrente. Dieser Rürup-Rente-Tarif ist ideal für Personen, die über Jahre hinweg einen beträchtlichen Betrag für ihre Altersvorsorge angesammelt haben. Ebenso eignet er sich, wenn Sie eine Erbschaft gemacht haben und nun einen Teil für Ihre künftige Rente anlegen möchten. Oder wenn Sie als Selbstständige(r) Ihr Geschäft veräußert haben und in den wohlverdienten Ruhestand treten möchten.

Tarife der EUROPA Rürup-Rentenversicherung im Überblick

Die Klassische EUROPA Rürup-Rente

• Sorgenfreier Ruhestand: Jeder Mensch wünscht sich einen unbeschwerten Ruhestand. Jedoch wird die gesetzliche Rente nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Hier kommt die EUROPA Basis-Rentenversicherung ins Spiel, um die bevorstehende Rentenlücke zu minimieren.
• Garantiertes Mindesteinkommen: Diese spezielle Altersvorsorge verfolgt ein Hauptziel: Die Maximierung Ihrer Rente. Während der Ansparphase fokussiert sich die Versicherung auf effizientere Garantien, was Möglichkeiten für höhere Renditen schafft.
• Ein beruhigender Gedanke: Zum festgelegten Rentenbeginn ist Ihnen eine Mindestrente garantiert. Das gibt Ihnen bereits heute Sicherheit über die Höhe Ihrer zukünftigen Rente.
• Flexibilität bei Beiträgen: Die Beiträge können Ihrer Lebenslage angepasst werden. Sie haben die Möglichkeit, mehr in Ihre Basis-Rentenversicherung einzuzahlen oder bei finanziellen Engpässen den Beitrag zu pausieren, zu verringern oder bis zu sechs Monate auszusetzen.
• Schutz vor Inflation mit Beitragsdynamik: Auf Wunsch kann Ihr Beitrag jährlich gesteigert werden, um den Kaufkraftverlust durch Inflation auszugleichen.
• Zusätzliche Einzahlungen: Sie können Ihre Basis-Rentenversicherung mit Sonderzahlungen aufbessern. Dies ist viermal jährlich ab einem Betrag von 500 € möglich.
• Garantie für eine optimierte Rente: Sie profitieren von der höchsten garantierten Rente – und das ein Leben lang.
• Selbstbestimmter Rentenbeginn: Sie haben die Freiheit, den Start Ihrer Rentenzahlungen selbst zu bestimmen.

Die Fondsgebundene EUROPA Rürup-Rente

• Zielgruppe: Diese Versicherung ist hauptsächlich für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener konzipiert, da sie von den steuerlichen Vorteilen dieser Form der Altersvorsorge profitieren können.
• Investition in ETFs und Fonds: Ihre Beiträge werden in ETFs und aktiv verwaltete Aktienfonds Ihrer Wahl investiert, um die Chancen des Kapitalmarktes zu nutzen.
• Steuerliche Vorteile: Für das Jahr 2023 können 100% Ihrer Beiträge oder bis zu 53.056 € als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden.
• Vielfalt der Anlageoptionen: Es gibt eine breite Auswahl an kostengünstigen ETFs und Fonds, von sicherheitsorientiert bis risikoreich. Auch nachhaltige Investments sind eine Option.
• Individuelle Anlagestrategie: Sie können in bis zu 10 verschiedene ETFs und Fonds investieren, um Ihr Portfolio zu diversifizieren und Risiken zu streuen.
• Flexibilität bei Fondsänderungen: Sie können bis zu 6-mal im Jahr kostenlos Ihre Fonds umschichten oder die Aufteilung für zukünftige Beiträge ändern.
• Rebalancing: Einmal jährlich können Sie die Fonds, in die Sie investieren, automatisch wieder auf die ursprünglich gewählte Aufteilung ausrichten, um das Gleichgewicht Ihrer Anlage zu erhalten.
• Optimierung: Es gibt Strategien für den Start, die Laufzeit und das Management zum Vertragsende, um die Chancen Ihrer Fondsanlage zu maximieren und Risiken zu minimieren.
• Zusätzliche Einzahlungen: Sie können Ihre Rentenversicherung durch Sonderzahlungen aufstocken, bis zu 6-mal im Jahr, ab einem Betrag von 250 € (bis zum steuerlichen Höchstbetrag).
• Flexibilität bei Beitragsanpassungen: Je nach Lebenslage können Sie die Beiträge erhöhen oder verringern. Bei Zahlungsschwierigkeiten können Sie Ihre Beiträge pausieren oder für bis zu sechs Monate aussetzen.
• Dynamische Erhöhung: Sie können Ihren Beitrag jährlich automatisch an den Höchstbeitrag der Deutschen Rentenversicherung Bund anpassen, zwischen 3% und 10%.
• Schutz vor Vermögensanrechnung: Wenn Sie Bürgergeld (Hartz IV) beantragen müssen, werden Ihre Beiträge zur Basisrente nicht als Vermögen berücksichtigt.
• Selbstgewählter Rentenbeginn: Sie bestimmen selbst, wann Ihre Rente beginnt.

FAQ zur Europa Rürup Rente

Wie viel sollte man monatlich in die private Rürup-Rentenversicherung einzahlen?

Es wird oft empfohlen, zwischen 10 und 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens für die private Altersvorsorge zurückzulegen. Dennoch ist es ratsam, zuerst die Lücke zwischen Ihrer zu erwartenden gesetzlichen Rente und dem gewünschten Renteneinkommen zu ermitteln.

Dies sollte etwa 80% Ihres aktuellen Nettoeinkommens entsprechen. Dabei sollten Sie diverse Aspekte berücksichtigen: Besitzen Sie Immobilien? Werden Sie im Alter Miete zahlen? Planen Sie, in Ihrem derzeitigen Zuhause zu bleiben, oder werden Sie umziehen, sobald Ihre Kinder ausgezogen sind? Haben Sie die Inflation einkalkuliert?

Wie sollte man die Investition für die private Basis-Rentenversicherung planen?

Als Faustregel könnten Sie in Erwägung ziehen, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens für Ihre Altersvorsorge anzulegen. Es ist jedoch sinnvoll, vorab den Unterschied zwischen Ihrer voraussichtlichen gesetzlichen Rente und dem gewünschten Rentenbetrag zu kalkulieren.

Idealerweise sollten Sie darauf abzielen, in der Rente rund 80% Ihres derzeitigen Nettoeinkommens zu haben. Dabei sollten Sie Aspekte wie Immobilienbesitz, zukünftige Mietkosten, Wohnsituation im Alter und die Auswirkungen der Inflation berücksichtigen.

Was bedeutet Überschussbeteiligung bei der Europa Rürup Rente?

Die Europa generiert Überschüsse, von denen Sie profitieren können. Diese Überschüsse können aus erfolgreichen Kapitalanlagen stammen oder wenn das versicherte Risiko positiver ausfällt als ursprünglich kalkuliert. Diese zusätzlichen Einnahmen werden Ihnen durch die Überschussbeteiligung zugutekommen, beispielsweise durch Gutschriften auf Ihrer Rentenversicherung.

Was ist die Europa Rürup Rente und was sind die Vorteile?

Die sogenannte Basisrente, oft auch als Rürup-Rente bezeichnet, ist eine staatlich geförderte Rentenversicherung, die in ihrer Struktur der gesetzlichen Rentenversicherung ähnelt. Das Ziel dieser Versicherung ist die Auszahlung einer lebenslangen Rente, wobei eine Kapitalauszahlung nicht vorgesehen ist.

Ein zusätzlicher Schutz im Todesfall ermöglicht es, dass die festgelegten Leistungen in Form einer lebenslangen Rente an den Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder weitergegeben werden.

Wie hoch sind die Steuervorteile der Rürup Rente?

Ein signifikanter Vorteil dieser Rentenform ist die steuerliche Begünstigung der Einzahlungen. Für das Jahr 2023 sind beispielsweise sämtliche Beiträge – bis zu einem Betrag von 26.528 € für Alleinstehende oder 53.056 € für Ehepaare bzw. in eingetragenen Lebenspartnerschaften – als Sonderausgaben steuerlich absetzbar.

Wenn Sie also an einer zusätzlichen Rentenversicherung interessiert sind und die Beiträge steuerlich absetzen möchten, könnte die Rürup Rente genau das Richtige für Sie sein.

Ist das Kapital bei der EUROPA Versicherung sicher?

EUROPA zeichnet sich durch eine bemerkenswerte Finanzkraft aus. Dies wird beispielsweise durch das Urteil von Focus Money bestätigt, welches der Europa Versicherung die “beste Finanzkraft” bescheinigt und sie mit der Bestnote 1,0 (extrem stark) bewertet. Die EUROPA Versicherung ist ein Unternehmen, das auf einem stabilen Fundament steht.

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