Hanse Merkur Rürup Rente

Hanse Merkur Rürup Rente 2024 | Tarife, Leistungen & Angebote

Informationen zur Hanse Merkur Versicherung

Die HanseMerkur-Versicherungsgruppe, ansässig in Hamburg, zählt zu den etablierten Unternehmen in der deutschen Versicherungslandschaft. Ihr Leistungsangebot erstreckt sich auf eine breite Palette von Versicherungsprodukten, sowohl im Bereich der Sachversicherungen als auch bei Personenversicherungen.

Ein zentrales Produkt der HanseMerkur ist die private Krankenversicherung. Neben diesem Angebot bietet das Unternehmen Tarife in verschiedenen Versicherungskategorien an, darunter auch in der Sparte der Altersvorsorge, zu der die Rürup-Rente gehört.

Hanse Merkur Rürup Rente (auch Basisrente genannt)

Die Rürup-Rente von HanseMerkur richtet sich insbesondere an Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte, da sie Möglichkeiten für steuerliche Vorteile bietet. Kunden können zwischen der klassischen Basisrente und der fondsgebundenen Basisrente als Formen der Rürup-Rente wählen.

Basis Care der HanseMerkur Rürup Rente

Der Tarif Basis Care der HanseMerkur Rürup Rente ist eine klassische Rentenversicherung, die eine sicherheitsorientierte Anlagestrategie verfolgt. Sie bietet starke Garantien und garantiert dem Versicherten eine festgelegte monatliche Rente nach Abschluss der Ansparphase, was eine finanzielle Sicherheit für den Ruhestand bedeutet.

Basis Care Invest der HanseMerkur Rürup Rente

Im Gegensatz dazu steht der Tarif Basis Care Invest, eine fondsgebundene Rentenversicherung, die individuell nach den Anlagepräferenzen des Kunden gestaltet werden kann. Diese Option ermöglicht es, das Vermögen ganz oder teilweise in Aktienfonds anzulegen, wodurch eine Wertsteigerung des angesparten Kapitals möglich ist.

Das eingegangene Risiko bestimmt der Kunde selbst. Die HanseMerkur bietet die Möglichkeit, die eingezahlten Beiträge flexibel zu sichern, mit einer Absicherungsquote zwischen 10% und 90%.

Für risikobereitere Anleger besteht auch die Option, Beiträge ohne Garantie in der fondsgebundenen Rente anzulegen, was potenziell höhere Renditen ermöglicht.

Zur Auswahl stehen bei diesem Produkt vier Strategiefonds: „sicherheitsbewusst“, „ausgewogen“, „ausgewogen mit Nachhaltigkeitsaspekten“ und „chancenreich“, die unterschiedliche Anlagestrategien und Risikoprofile repräsentieren.

Welche Zusatzoptionen bietet die Hanse Merkur Rürup Rente?

Im Rahmen der HanseMerkur Rürup Rente können Kunden Zusatzoptionen wie Berufsunfähigkeitsschutz, Pflegebedürftigkeitsschutz und Hinterbliebenenschutz wählen:

1. Berufsunfähigkeitszusatzversicherung: Diese Option ermöglicht es, im Falle einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente zu beziehen. Darüber hinaus entfällt die Beitragspflicht für die Zusatzversicherung sowie für die Rürup-Rente selbst. Ein wesentlicher Vorteil gegenüber einer separaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge im Rahmen der Rürup Rente.
2. Pflegebedürftigkeitsschutz: Wenn der Versicherte zu Rentenbeginn, frühestens ab dem 62. Lebensjahr, pflegebedürftig wird, kann er eine erhöhte Altersrente anstelle der vereinbarten Todesfallleistung beziehen.
3. Hinterbliebenenschutz:
   • Vor Rentenbeginn: Bei Tod des Versicherten vor Beginn der Rentenzahlung ist eine freie Vererbbarkeit der angesparten Beiträge möglich. Bei Wahl einer Beitragsrückgewähr wird das Vertragsguthaben als Hinterbliebenenrente an gesetzliche Erben ausgezahlt.
   • Nach Rentenbeginn: Bei Tod nach Rentenbeginn erhalten gesetzliche Erben Leistungen aus dem angesparten Vermögen nur, wenn eine Hinterbliebenenversorgung abgeschlossen wurde. Es gibt zwei Optionen:
     • Kapitalerhalt: Eine Rente wird an die Hinterbliebenen gezahlt, basierend auf dem verfügbaren Vertragsguthaben minus bereits ausgezahlter Renten.
     • Rentengarantie über 5 Jahre: Die Rente wird an Erben gezahlt, basierend auf der Summe der Rentenzahlungen für die ersten 5 Jahre, abzüglich der bereits ausgezahlten Renten.

Fragen zur Hanse Merkur Rürup Rente

Welche steuerlichen Vorzüge bietet die Hanse Merkur Rürup Rente und wie unterstützt der Staat diese Altersvorsorge?

Die Hanse Merkur Rürup Rente wird durch staatliche Zulagen unterstützt, die Ihre Steuerlast senken. Sie können die Rürup Rente in Ihrer Steuererklärung als Sonderausgaben absetzen, was zu einer Reduzierung Ihrer Steuer führt. Ab 2023 können die Beiträge zur Hanse Merkur Rürup Rente sogar vollständig in der Steuererklärung berücksichtigt werden.

Welche Möglichkeiten der flexiblen Beitragszahlung bietet die Hanse Merkur Rürup Rente während der Ansparphase?

Die Hanse Merkur Rürup Rente zeichnet sich durch eine vergleichsweise flexible Handhabung während der Ansparphase aus. Beiträge können nach Belieben monatlich, jährlich oder auch in unregelmäßigen Intervallen eingezahlt werden.

Zusätzliche Einzahlungen sind ebenso möglich wie das temporäre Aussetzen der Beitragszahlungen. Zudem können Sie den Start der Rentenzahlungen flexibel zwischen Ihrem 62. und 85. Lebensjahr wählen.

Wer ist berechtigt, die Hanse Merkur Rürup Rente abzuschließen und für wen bietet sie besonderen Nutzen?

Prinzipiell steht die Hanse Merkur Rürup Rente, anders als die Riester-Rente, jeder Person in Deutschland offen, die einkommensteuerpflichtig ist und einen festen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland hat.

Dies umfasst alle steuerpflichtigen Berufsgruppen wie Angestellte, Ärzte, Beamte, Freiberufler, Rechtsanwälte, Unternehmensberater, Angehörige der Heilberufe, Ingenieure, Steuerberater, Journalisten, Wirtschaftsprüfer und unter Umständen auch Studierende.

Besonders empfehlenswert ist die Rürup Rente für Selbstständige und Freiberufler, da sie nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen und ihre Altersvorsorge eigenständig aufbauen müssen. Selbstständige können insbesondere von den beträchtlichen Steuervorteilen profitieren.

Die Beiträge lassen sich je nach Tarif flexibel anpassen, was bei schwankenden Einkünften von Vorteil ist, um finanzielle Flexibilität zu wahren.

Auch für gut verdienende Angestellte und Beamte kann die Hanse Merkur Rürup Rente lohnenswert sein, da auch diese Berufsgruppen die steuerliche Förderung nutzen können, um ihre Altersvorsorge zu optimieren.

Im Allgemeinen gilt: Wer ein hohes Einkommen hat und entsprechend viele Steuern zahlt, kann besonders von den steuerlichen Vorteilen der Hanse Merkur Rürup Rente profitieren.

Wie hoch ist der maximale Beitrag, den ich in die Hanse Merkur Rürup Rente einzahlen kann und wie flexibel sind die Beitragszahlungen?

Im Jahr 2023 ist der Höchstbetrag für Einzahlungen in die Rürup-Rente auf 26.528 Euro für Einzelpersonen und 53.056 Euro für Verheiratete festgesetzt. Diese Grenzen entsprechen den maximal absetzbaren Vorsorgeaufwendungen und sind in der Einkommensteuererklärung als solche angebbar.

Die Beitragszahlungen zur Hanse Merkur Rürup Rente können flexibel gestaltet werden. Es wird empfohlen, einen monatlichen Basisbeitrag zu leisten und gegebenenfalls zum Jahresende eine zusätzliche Einzahlung zu tätigen, um steuerliche Vorteile optimal zu nutzen.

Können Hinterbliebene Leistungen aus der Hanse Merkur Rürup Rente erhalten?

Ja, es ist möglich, einen Hinterbliebenen-Schutz in die Hanse Merkur Rürup Rente zu integrieren. Dadurch haben Sie die Wahl, ob Hinterbliebene wie Ehepartner oder Kinder im Todesfall eine Hinterbliebenenrente oder eine Beitragsrückgewähr erhalten sollen.

Bei einer Hinterbliebenenrente erhalten die Anspruchsberechtigten eine monatliche Rente, und bei einer Beitragsrückgewähr werden die eingezahlten Beiträge zurückerstattet. Zudem besteht die Möglichkeit, eine Rentengarantiezeit festzulegen, um Hinterbliebenen für einen definierten Zeitraum eine monatliche Rente zu sichern.

Ab welchem Zeitpunkt kann die Auszahlung der Hanse Merkur Rürup Rente beginnen?

Die Hanse Merkur Rürup Rente wird grundsätzlich ab dem 62. Lebensjahr ausgezahlt. Es besteht jedoch die Option, den Auszahlungsbeginn individuell zwischen dem 62. und dem 85. Lebensjahr festzulegen. Ab dem gewählten Startzeitpunkt erhalten Sie eine lebenslange monatliche Rente.

Hanse Merkur Rürup Rente berechnen – Tarife 2024

Der Rürup-Rentenrechner von Hanse Merkur bietet die Möglichkeit, Ihnen individuelle Angebote zu berechnen. Nach der Berechnung wird Ihnen ein detailliertes Angebot im PDF-Format erstellt, welches bequem per E-Mail zugestellt wird.

Erfahrungen und Bewertungen zur Hanse Merkur Rürup Rente 2024

In Bezug auf die Qualität und Leistung wurde die Hanse Merkur Rürup Rente in der Vergangenheit von verschiedenen renommierten Fachzeitschriften, darunter Stiftung Finanztest/Warentest, Ökotest, EURO und Focus, bewertet. In mehreren dieser Tests hat die Rürup Rente der Hanse Merkur positive Bewertungen erhalten.

Unser Fazit zur Hanse Merkur Rürup Rente 2024

Die Tarife der Hanse Merkur Rürup Rente zeichnen sich durch hohe Leistungen aus und positionieren sich demnach im Preis-Leistungs-Verhältnis im mittleren bis oberen Segment im Vergleich zu anderen Angeboten auf dem Markt.

Basierend auf diesen Faktoren lässt sich die Rürup Rente der Hanse Merkur als eine insgesamt empfehlenswerte Option im Bereich der Altersvorsorge betrachten.

Historie und Profil der Hanse Merkur

Die Hanse Merkur Versicherung blickt auf eine lange und dynamische Geschichte zurück, seit ihrer Gründung im Jahr 1875. Mit jährlichen Beitragseinnahmen von etwa 1 Milliarde Euro und nahezu 2.000 Mitarbeitern gehört sie zu den namhaften Versicherungsunternehmen in Deutschland. Ihre Entwicklung seit den 1970er Jahren ist geprägt durch Neugründungen, Fusionen und Übernahmen, was zu einer deutlichen Steigerung ihres Marktanteils und Mitgliederzahlen führte. Heute besteht die HanseMerkur-Versicherungsgruppe aus sieben Gesellschaften mit Hauptsitz in Hamburg.

Die HanseMerkur hat sich durch zahlreiche Kooperationen mit anderen Unternehmen hervorgetan, darunter Partnerschaften im Bereich der Reiseversicherung mit namhaften Reiseveranstaltern wie AIDA, FTO oder der OTTO-Gruppe. Ein weiteres Beispiel für ihre erfolgreiche Zusammenarbeit ist die Brillenversicherung in Kooperation mit Fielmann, die seit 2005 besteht.

Produktangebot der Hanse Merkur Versicherung

Das Produktportfolio der Hanse Merkur ist umfangreich und deckt verschiedene Versicherungsbereiche ab. Es umfasst Krankenversicherungen, Risikoabsicherungen, Reiseversicherungen, Sachversicherungen und Altersvorsorgeprodukte.

Dieses Angebot richtet sich sowohl an Privatkunden als auch an Geschäftskunden. Neben den klassischen Versicherungen wie Unfall-, Privathaftpflicht-, Kfz-, Hausrat- und Gebäudeversicherungen bietet die Hanse Merkur auch spezielle Konzepte für Freiberufler und Selbstständige.

Des Weiteren umfasst das Angebot der Hanse Merkur eine breite Palette von Produkten zur Altersvorsorge, einschließlich privater Rentenversicherungen, Rürup- und Riester-Renten sowie betrieblicher Altersvorsorge. Auch im Bereich der Biometrie, wie Berufsunfähigkeitsversicherungen, Risikolebensversicherungen und Unfallversicherungen, sowie in der Krankenversicherung, bietet die Hanse Merkur umfassende und flexible Tarifoptionen.